Дебетовые кэшбэк-карты с начислением на остаток

В настоящее время существует множество финансовых организаций, выпускающих платежные банковские карты. Конкуренция приводит к необходимости новых подходов к привлечению клиентов. Дебетовые кэшбэк-карты с начислением на остаток являются одним из эффективных инструментов в конкурентной борьбе за клиентов. Пользователям остается только разобраться с тем, как их использовать наиболее выгодно. 

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
0(0)

Оценка

Польза
Банк Хоум Кредит
Кэшбэк
10% — развлечения
до 10% — партнёры
3% — кафе, АЗС, путешествия
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 10%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
0(0)

Оценка

Альфа-карта
Альфа-Банк
Кэшбэк
3% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 7%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
0(0)

Оценка

Заказать онлайн
Opencard
Открытие
Кэшбэк
11% — 4 категории
3% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 7%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
0(0)

Оценка

Рокетбанк
Рокетбанк
Кэшбэк
10% — любимые места
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
5.5%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
0 (0)

Оценка

Заказать онлайн
Твой Кэшбэк
Промсвязьбанк
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
10 (2)

Оценка

Заказать онлайн
АвтоКарта
ЮниКредитБанк
Кэшбэк
10% — АЗС
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
10 (2)

Оценка

UltraCard
Связь Банк
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
10 (2)

Оценка

Заказать онлайн
Можно Всё
РосБанк
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
10 (2)

Оценка

Мегафон
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
10 (2)

Оценка

Заказать онлайн
Всё сразу
Раффайзен Банк
Кэшбэк
до 3,9%

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 5,5%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
10 (2)

Оценка

Заказать онлайн
Карта Travel
Открытие
Кэшбэк
3-4%

       Кэшбэк

Процент на остаток
 6,1%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка
0(0)

Оценка

Заказать онлайн
Всё включено
ФОРАБАНК
Кэшбэк
до 15% — партнёры
   2%       — АЗС
 1,2%     — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
5%

на остаток

Обслуживание
59 руб/мес

Обслуживание

Оценка

Заказать онлайн

Что такое кэшбэк?

1.jpg

Термин «кэшбэк» означает частичный возврат ранее потраченных денежных средств. Как правило, он выражается в процентах возвращенных денег от общей потраченной суммы. По сути, это скидка на товар или услугу, но предлагаемая не до покупки, а после проведенных расчетов.

Дебетовые карты с кэшбэком (функция Сash back) – это одно из современных направлений в банковском предложений. При ее оформлении банк берет на себя обязательство по частичному возврату на счет клиента определенной части средств, потраченных за покупку с оплатой данной картой. Условия предоставления кэшбэка устанавливает финансовая организация. Выделяется 2 основных типа:

  1. Обычный кэшбэк, предоставляемый за все покупки, оплаченные данной картой.
  2. Повышенный кэшбэк, распространяющийся на определенные товары или места приобретения. Ограничения компенсируются более высоким процентом возвращаемых средств.

Функция Сash back выгодна обеим сторонам. Пользователь получает определенную сумму, которую может использовать на новые покупки. Банк также имеет выгоду. Дело в том, что при оплате банковской картой любой продавец перечисляет финансовой организации определенный процент от сделки. Эта сумма полностью или частично компенсирует кэшбэк. При этом возвращенные клиенту деньги будут потрачены на новые покупки, от которых также банк получит проценты. Кроме того, Сash back – это прекрасная рекламная акция, а за рекламу надо платить. Другими словами, кэшбэк – это не волонтерство, а хорошо продуманная, экономически обоснованная акция.

Как проводятся начисления на остаток?

2.jpg

Наиболее часто, финансовые организации предлагают дебетовые карты с кэшбэком, начисляемым на остаток средств на них. Такая система заставляет клиентов часть денег оставлять на счету, что выгодно банку. Срок начисления средств на счет может быть разным – от 1 дня до 1,5-2 месяцев. Чаще всего, деньги зачисляются в следующем месяце после покупки.

Условия Сash back указываются в договоре, подписываемом при оформлении карты. Клиенту важно обратить внимание на следующие обстоятельства: распространение действия кэшбэка (обычный или повышенный), процент возвращаемой суммы (размер кэшбэка), наличие ограничения по выплатам в виде установления максимальной суммы возврата. Процентная ставка устанавливается самим банком. Кроме того, может устанавливаться минимальная сумма остатка на карте, к которому прибавляется кэшбэк.

Чаще всего, функция Сash back установлена только для покупки товаров или оплаты услуг, но не распространяется на снятие наличных средств через банкоматы, операции в интернет-банке и перевод денег на другой счет. Следует также учитывать, что повышенный кэшбэк может действовать не постоянно, а в виде акций, продолжающихся несколько месяцев. На разные виды оплат может устанавливаться различный процент.

Направление акций может периодически меняться. Например, в течение месяца повышенный процент может начисляться за пользование автосервисом или АЗС, а в следующий раз – за покупку строительных материалов определенного производителя. Чтобы использовать карту с максимальной выгодой, надо знать о проведении конкретной акции. Для этого рекомендуется подписаться на банковскую услугу, предусматривающую своевременную рассылку СМС.

ТОП-10 дебетовых кэшбэк-карт с процентом на остаток

По многочисленным отзывам потребителей можно составить рейтинг самых надежных и выгодных дебетовых карт. Ниже приводится ТОП 10 карт с функцией Сash back на остаток.

Tinkoff Black

3.jpg

Рейтинг лучших карт предлагает банк Тинькофф – дебетовая карта Tinkoff Black (Тинькофф Блэк). Для получения карты достаточно вызвать представителя этой финансовой организации, и он оформит ее в любом удобном месте. Тинькофф Блэк предназначена для активного пользователя. Предлагается кэшбэк обычного типа, т.е. на все виды покупок, по ставке 1%. Предусмотрен также повышенный кэшбэк для определенных категорий покупок по ставке 5%. Деньги начисляются при осуществлении покупке на сумму более 3000 рублей. Имеется возможность бесконтактной оплаты с поддержкой систем Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Польза

4.jpg

Одну из лучших дебетовых карт «Польза» предоставляет Хоум Кредит. Отделения этой финансовой организации имеются практически во всех крупных городах, где и можно оформить карту. Обыкновенный кэшбэк в размере 1% начисляется на все виды покупок. При покупке товаров у партнеров банка предлагается повышенный кэшбэк – 10%. В категориях «Путешествие», «АЗС» и «Кафе и рестораны» бонусы до 3%. Кроме того, на остаток средств на карте предусмотрены бонусные 6% годовых, но при условии проведения не менее 5 операций в месяц.

Альфа-карта

5.png

Альфа-банк предлагает надежные альфа-карты с функцией Сash back на остаток. Можно выбрать по желанию Visa Gold или Mastercard World. Кэшбэк начисляется по баллам по программе «Реверсивный Сashback». На 1 балл приходится бонус в 1 руб. При сумме покупки более 10 тыс. руб. кэшбэк составляет 1,5%, а при покупке на сумму более 100 тыс. руб. – 2%. Максимальная сумма возврата ограничена – 5000 руб./месяц. Проводятся акции с повышенным кэшбэком: 10% при пользовании АТС и 5% для услуг ресторанов и кафе. На остаток по карте начисляется процент – 5% годовых.

Opencard

6.png

Высокое место в рейтинге занимает карта Opencard от банка «Открытие». Функция Сash back предусмотрена на остаток. Обыкновенный кэшбэк распространяется на все покупки и составляет 1%. Повышенный кэшбэк предусмотрен в размере до 11% на такие категории: «Транспорт», «Кафе и рестораны», «Путешествия», «Красота и здоровье». Компенсация в 1% начисляется при покупках на сумму свыше 1500 руб. При покупках на сумму свыше 5000 руб. процент может возрастать до 5%. Дополнительные бонусы предусмотрены при ежемесячном остатке более 100 тыс. руб.

Рокетбанк

7.jpg

Рокетбанк предлагает 2 карта с кэшбэком – «Открытый космос» и «Уютный космос». Они входят в платежную систему MasterCard. Предлагается повышенный кэшбэк до 10% по акциям на определенные категории оплат. На остаток начисляется 4,5% годовых. Действует система бесконтактных платежей Pay Pass.

Твой Кэшбек

8.png

Выгодные условия предлагает Промсвязьбанк при использовании дебетовой карты «Твой Кэшбэк». Она работает в платежных системах МИР и MasterCard. На все покупке действует обыкновенный кэшбэк по ставке 1%. Повышенные бонусы предусмотрены для таких категорий:

  1. 5% на категории: Красота, Кафе и рестораны, Кино и развлечения, Аптеки, Такси и каршеринг, Товары для детей, Книги и канцтовары, Товары для животных, Цветы и подарки.
  2. 3% на категории: Спорт и отдых, АЗС и автоуслуги, Здоровье, Одежда и обувь.
  3. 2% на категории: Супермаркеты, Электроника и бытовая техника, Товары для дома и ремонта.

Начисление производится при покупках на сумму более 5000 руб./месяц.

Автокарта

9.jpg

Среди самых выгодных карт с Сash back на остаток средств называется АвтоКарта от ЮниКредит Банка. Она использует платежную систему MasterСard World. Кэшбэк на все покупки предусмотрен в размере 1%. При покупках у партнеров банка он увеличивается до 20%, а при использовании карты на АЗС – до 10%. Новым клиентам предлагается двойной кэшбэк на категории: АЗС, Парковки, Платные дороги, Такси и каршеринг, Общественный транспорт.

UltraCard

10.png

В тройке лидеров ТОП 10 лучших дебетовых карт с Сash back на остаток средств справедливо располагается UltraCard от СвязьБанка. Она относится к платежной системе Visa Classic. Обыкновенный кэшбэк – 1%. Повышенный возврат до 10% предлагается на категории: АЗС, Развлечения, Кафе и рестораны. На остаток средств по ней начисляется до 5% годовых (при остатке более 30000 руб.). При остатке средств на карте менее 30000 руб. процентная ставка – 3%.

Можно Все

11.jpeg

Пользователи особо выделяют дебетовую карту «Можно Все», предоставляемую Росбанком. Она обслуживается платежными системами Visa Unembossed Non-Personalized, Visa Classic и MasterСard World. Обыкновенный кэшбэк распространяется на все покупки (1%). Повышенный кэшбэк начисляется для таких категорий: Авто, Дети, Красота, Кафе и рестораны, Такси и общественный транспорт, Товары для дома, Кино и развлечения, Беспошлинные магазины, Цветы. На них распространяются повышенные ставки 2% при сумме покупки до 40 тыс. руб. (не менее 10 тыс. руб.), 5% при сумме до 100 тыс. руб. и 10% при покупках сверх 100 тыс. руб. Действует также бонусная программа Travel-Бонус на туристические услуги.

Все сразу

12.png

Наиболее выгодный кэшбэк на все покупки предлагает Райффайзенбанк по карте «Все сразу». Возврат может достичь 3,9%. Начисляется он по баллам, причем для получения 1 балла нужна оплата в 50 руб. Максимальная сумма кэшбэка – 50000 руб. Кроме того, предусматривается накопительная система для новых клиентов. Отчисления в размере 5,5% поступают на счет «На каждый день».

Для привлечения новых клиентов многие банки выпускают дебетовые карты с кэшбэком при наличии остатка на счету. Условия предоставления бонусов устанавливается самими финансовыми организациями. Предлагается обыкновенный кэшбэк (обычно 1%) и повышенный возврат денег на особые категории товара. Потребителям предоставляется возможность выбора наиболее выгодного варианта с учетом того, как они пользуются картой.