Дебетовые кэшбэк-карты с бесплатным обслуживанием

Мы зашли на все сайты банков, сравнили условия, узнали о подводных камнях — и написали эту статью на основе личного опыта и мнения владельцев карт, которые описаны в нашем топе. 

Расскажем о плюсах и минусах лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020 года с бесплатным обслуживание. Составим рейтинг на основе выгодности условий, отзывов клиентов и ваших запросов

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Польза
Банк Хоум Кредит
Кэшбэк
10% — развлечения
до 10% — партнёры
3% — кафе, АЗС, путешествия
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 10%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Opencard
Открытие
Кэшбэк
11% — 4 категории
3% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 7%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Рокетбанк
Рокетбанк
Кэшбэк
10% — любимые места
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
5.5%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

АвтоКарта
ЮниКредитБанк
Кэшбэк
10% — АЗС
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Можно Всё
РосБанк
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Твой Кэшбэк
Промсвязьбанк
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Заказать онлайн
UltraCard
Связь Банк
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Заказать онлайн
Мегафон
Кэшбэк
5% — 3 категории
1% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 6%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Заказать онлайн
Всё сразу
Раффайзен Банк
Кэшбэк
до 3,9%

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 5,5%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Заказать онлайн
Карта Travel
Открытие
Кэшбэк
3-4%

       Кэшбэк

Процент на остаток
 6,1%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Заказать онлайн
Альфа-карта
Альфа-Банк
Кэшбэк
3% — на всё

       Кэшбэк

Процент на остаток
до 7%

на остаток

Обслуживание
Бесплатно

Обслуживание

Оценка

Заказать онлайн

Что такое кэшбэк в дебетовых картах? 

Кэшбэк — это когда вы оплачиваете товар банковской картой и получаете возврат части потраченной суммы обратно на карту. Кэшбэк возвращается не сразу — а в конце расчетного периода. Обычно он начисляется в баллах, милях или рублях: 

  • баллы обмениваются на рубли и ими погашается часть или полная стоимость покупки
  • милями оплачиваются билеты, страховка и все, что связано с путешествиями 
  • рубли можно тратить на все, что захотите 

Обычно кэшбэк в банках не превышает 1-2%, и до 10% — на отдельные категории. 

Рейтинг: 12 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием 

Отобрали для вас 12 дебетовых карт с полностью или условно-бесплатным обслуживанием. 

#1 Tinkoff Black 

«Тинькофф Банк» по карте Tinkoff Black предлагает процент на остаток до 5% и бесплатный выпуск карты  — ее вам доставит курьер или вы сможете забрать ее в любом отделение «Тинькофф». Обслуживается она тоже бесплатно, если на ней лежит больше 30 000 рублей или у вас открыт вклад в российский рублях в «Тинькофф». 

Кэшбэк по карте: 

  • 30% — только у партнеров 
  • 5% — 3 категории, которые выбираете вы один раз в три месяца

И 1% — на все остальное: за каждые потраченные сто рублей — 1% кэшбэка

Плюсы:

  • можно бесплатно выпустить еще 5 карт 
  • бесплатные межбанковские переводы

Минусы:

  • мало своих банкоматов 
  • платные sms-уведомления — 59 рублей за месяц

#2 Польза

Польза — дебетовая карта с кэшбэком до 10% от «Хоум Кредит Банка» с технологией бесконтактной оплаты PayWave. Карта выпускается бесплатно, и когда ее действие подойдет к концу, её вам перевыпустят тоже бесплатно. 

Она обслуживается на льготных условия, если вы тратите по ней больше 5 тысяч или храните на ней свыше 10 тысяч рублей. В остальных случаях -— 99 рублей в месяц. 

Кэшбэк по карте — до 10%, и 1% — на все. Он начисляется в баллах: 1 рубль приравнивается к 1 баллу. 

Плюсы:

  • легкие условия для сохранения льготного периода использования карты 

Минусы:

  • бесплатное sms-оповещение только первые два месяца, дальше — 59 рублей 

#3 OpenCard

OpenCard — один из лучших банковских продуктов банка Открытие. По карте предлагает бесплатное обслуживание и кэшбэк до 11%. Он начисляется в баллах, которые обмениваются по стандартному курсу 1 балл 1 рубль. Баллами оплачиваются полностью или частично различные покупки. 

Бонусный счет един для всех карт Открытие, поэтому вы можете копить бонусы с разных карт. 

Плюсы:

  • бесплатное пополнение карт-счета с карт других банков

Минусы:

  • sms-оповещение бесплатно 45 дней, дальше — 59 рублей

#4 Рокетбанк

Рокетбанк — мультивалютная дебетовая карта с кэшбэком до 20% и процентом на остаток до 4,5%. По этой дебетовке работает два тарифа: 

  • Уютный космос
  • Абсолютный космос

Кэшбэк начисляется в Рокетрублях — 1 Рокетрубль приравнивается к 1 рублю. Ими полностью оплачиваются покупки от 3 000 рублей, но она должна быть совершена не ранее чем за 30 дней до компенсации стоимости.

Плюсы:

  • быстрая доставка карты 
  • удобное мобильное приложение 
  • кэшбэк округляется в сторону клиента — если вы купили «Сникерс» за 199 рублей, вам начислят 1,99 Рокетрубля
  • начисление кэшбэка за оплату ЖКХ
  • полностью бесплатное обслуживание карты 
  • процент на остаток без различных условий
  • реферальная программа — за каждого приведенного друга вы получите 500 Рокетрублей, друг, кстати, тоже их получит

Минусы:

  • чтобы набрать 3 тысячи Рокетрублей, надо потратить 300 тысяч рублей при кэшбэке в 1%
  • деньги можно снимать без комиссии только 5 раз в месяц

#5 АвтоКарта

АвтоКарта — один из лучших продуктов «ЮниКредит Банка», потому что по ней предлагают до 10% кэшбэка автоводителям на их часто используемые категории. Эта карта обслуживается бесплатно, если вы тратите по ней больше 10 тысяч рублей за месяц. 

Плюсы:

  • бесконтактная оплата 

Минусы:

  • sms-информирование за 60 рублей в месяц
  • относительно дорогое обслуживание карты при невыполнение условий бесплатности 

#6 МожноВсе

Росбанк выпускает одни из самых лучших линеек дебетовых и кредитных карт — на этот раз нам предлагает мультивалютную дебетовку МожноВсе. В карте МожноВсе работает кэшбэк: 

  1. 1% — на все, и от 2-10% на все категории
  2. За каждые 100 рублей — до 5 travel-бонусов 

Карта выпускается бесплатно, но ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей за месяц, если вы не потратите по ней больше 15 тысяч рублей в месяц или на депозите в Росбанке лежит свыше 100 тысяч рублей. 

 

Достоинства: 

  • доступны четыре валюты — йены, доллары, евро и рубли

Недостатки: 

  • чтобы получить кэшбэк, надо тратить больше 5 тысяч рублей в месяц

#7 Твой кэшбэк

По карте Твой кэшбэк Промсвязьбанк предлагает бесплатное обслуживание, но с соблюдением некоторых условий — сумма трат по карте или остаток на ней должны превышать 20 тысяч рублей. Иначе за обслуживание придется заплатить 149 рублей в месяц. 

Вам доступны 3 категории повышенного кэшбэка до 5%, которые выбираются в мобильном приложение или интернет-банкинге. 

Три ваши категории через 3 месяца надо менять на другие. На все остальные покупки —  кэшбэк в 1%. Он начисляется в баллах: 1 балл — 1 рубль. Ими оплачиваются покупки в магазинах. 

Плюсы:

  • доставка по всей России

Минусы:

  • невыгодный курс
  • платные смс-оповещения — 69 рублей в месяц

#8 UltraCard

UltraCard — карта, которую можно привязать к любому мобильному устройству с функцией NFC и расплачиваться в магазине с телефона. По ней начисляется кэшбэк, если вы тратите свыше 10 тысяч рублей в месяц — по тому же условию карту будет обслуживается бесплатно, иначе — 149 рублей в месяц. 

В отличие от других карт, по UltraCard кэшбэк начисляется в рублях: 

  • 1% — на все
  • до 10% в одной категории 

Кэшбэк переведут вам на карту в течение 3-5 дней после покупки. 

Плюсы:

  • процент на остаток — до 5%

Минусы:

  • нет бесплатной доставки
  • свои банкоматы и банков-партнеров есть во всех городах — даже в самых маленьких 

#9 Мегафон

Мегафон — цифровая карта от известного «Зеленого» оператора. После оформления карты она привязывается к вашему телефону, и ей вы сможете оплачивать покупки в магазинах только по телефону с функцией NFC. Этой картой могут пользоваться только абоненты Мегафон, потому что счет цифровой карты и сим-карты — единый. 

У карты три тарифа, и только по двух из них начисляется кэшбэк и процент на остаток: 

  • Стандарт — кэшбэк 1%, процент на остаток до 8%
  • Максимум — кэшбэк 1,5%, процент на остаток до 10%

За 119 рублей можно подключить повышенный кэшбэк до 5% в одной категории, которая выбирается в мобильном приложение Мегафона. 

Плюсы:

  • выпускается моментально
  • кэшбэк начисляется в рублях

Минусы:

  • если на телефоне нет NFC, картой не получиться расплачиваться в магазинах
  • не во всех магазинах есть эквайринг, который принимает бесконтактную оплату 

#10 Все сразу

Все сразу — первая карта в нашем топе, где нет категории повышенного кэшбэка. По этой карте кэшбэк на все начисляется до 3,9% в баллах. Он начисляеться в баллах: чтобы получить 1 балл, надо потратить 50 рублей. Баллы обмениваются на рубли: 

Если оформить карту до 30 ноября 2020 года, вы получите бесплатное обслуживание на весь срок. 

Плюсы:

  • доход на остаток до 5%

Минусы:

  • кэшбэк начисляется не в рублях, а баллах

#11 Карта Travel

Карта Travel — еще одна дебетовая карта банка Открытие в нашем топе. На этот раз нам предлагают три рубля за каждые потраченные сто рублей по карте. Эти рубли можно потратить на оплату авиабилетов, железнодорожные билеты, гостиницы и страховку на сайте Открытие Travel

Плюсы:

  • доход на остаток до 5%

Минусы:

  • sms-информирование за 59 рублей в месяц

#12 Альфа-Карта

Альфа-Карта — это линейка продуктов Альфа-Банка с тремя дебетовыми картами:

Карта Кэшбэк Условия бесплатного обслуживания
Альфа-Карта обычная нет 
Альфа-Карта c преимуществами 1,5%-2% первые два месяца бесплатно, далее при соблюдении одного из условий: 

  • остаток на счетах свыше 30 000 ₽
  • сумма трат по карте свыше 10 000 ₽

в иных случаях — 100 ₽

Альфа-Карта Premium  до 3%
  • зарплатный проект на карту от 400 000 ₽ 
  • остаток на счете от 3 000 000 ₽
  • остаток на счете от 1 500 00 ₽ и траты по карте от 100 000 ₽

в иных случаях — 5 000 ₽

По карте вы можете бесплатно снимать наличные в сети банкоматов Альфа-Банка. 

Плюсы:

  • есть процент на остаток 

Минусы:

  • платное смс-информирование

Запомнить

  1. Кэшбэк — это по-сути отсроченная скидка клиенту магазином 
  2. Обычно он составляет 1-2%, и до 10% — на отдельные категории 
  3. Чтобы карты были бесплатными в обслуживание, надо соблюдать некоторые условия